こんにちは！ カナダの東側 フランス語圏に 住んでいる はるぱか です。 ２０１９年 ２月 から こちらに 住んでいます。 ２０１９年に カナダに 来て 以来 今まで ３つ カナダの銀行を使い、 先ほど うち１つを解約して来ました。
まず理由を説明する前に、恐らく日本の銀行のシステムとカナダの銀行のシステムが異なるのでその説明をします。３つの銀行の口座を持って３つ共同じ流れだったので今から言う説明で認識していただいてもいいと思います。ただし私はただのカナダで生活している日本人で銀行系のスペシャリストではないので間違っている点があるかもしれません。その場合指摘等コメント欄にお願いします。また、参考程度にお読みください。
カナダの銀行口座の種類
カナダで銀行口座を開く際、まずはChecking Accountというものを開きます。敢えて日本語に訳さないでおきます。というのも、訳した所でその訳を私が見たときにあんまりピンとこなかったからです。
カナダで銀行と契約する際は必ずこのChecking Accountを開かなければいけません。このChecking Accountは、主に皆さんは日々の支出（料金の支払いや受取等）を管理するために使っているそうです。このChecking Accountは、銀行や選ぶプランによって値段はバラバラですが、月々の口座維持費というのが掛かります。日本も今新しく口座を持とうとすると、例えばUFJ銀行などはそのシステムを導入していると思います。あなたの年齢やあなたのお金の送金頻度によってプランを選ぶんですが、例えば学生向けに２４歳以下までなら月々の口座維持費無料だとか、年齢関係なくChecking Accountにいくら以上常に入っていたら口座維持費無料だよという感じで自分の生活スタイルに合ったプランを選びます。
私のChecking Accountの過去の失敗
私はカナダのフランス語圏に住んでいて、永住するならカナダ人の彼に頼りっきりだと今後の人生真っ暗だからフランス語を学び始めたての時に一人で雪道片道１時間ぐらい歩いて口座を開いてきました。その時にフランス語が分からなかったのがいけませんが契約した口座がうまく言いくるめられてたみたいで「カナダへのNew Commer（新しい移民）口座維持費が１年間無料」というプランを契約させられていたみたいです。日本では口座維持費がなかったのでそんな恩恵のあるプランだと知らず…１年後から毎月２０００円程取られ始め、でも何のことか分からず数か月放っておきました。月々引かれるばかり。ついに拙いフランス語で電話して聞いてみました。そこで私はそんなプランに契約させられていたことを知り、慌ててプランを変えました。勉強料ということで自分を落ち着かせました。
では、もっと詳しく一年後なぜそうなったのかを説明します。先ほど言った通りカナダで銀行口座を開くとChecking Accountをまず開くことになります。Checking Accountは大体月々の口座維持費が発生する口座です。それとは別に、大体の人がSaving Accountというもう一つ別の口座も開きます。私の経験上Saving Accountは月々の口座維持費が掛からず、すぐに使わないお金をSaving Accountに入れておいて利息を生み出してくれます。日本人なら、日本の銀行のクソみたいに低い利息しか知らないので、カナダでSaving Accountにお金を入れた後月々もらえる利息の高さにびっくりしちゃうという恐らく多くの日本人が経験する良いサプライズがここにあります。
したがって利息目当てで私はChecking Accountはほぼすっからかん、殆どのお金をすぐSaving Accountに移して毎月貰える利息を眺めるのが好きでした。契約か１年の間の口座維持費が１年無料キャンペーン中は良かったのですが、それ以降口座維持費が結構するプランを契約させられていたため、月々にあんまり送金とかしないのでそこに入っているサービスを使い切れないままただ高いだけの口座維持費を支払っていました。プランが大きいので、確か５０００ドル（５０万円位）Checking Accountにお金が入っていれば口座維持費無料になったと思いますが、全部Saving Accountにぶっ込んでいたので維持費がかかった次第です。
なのであんまり普段から送金しない人は、もしキャンペーン後にお金が取られ始めるということを覚えておいて管理できるならいいですが、そうでもない場合はきちんと要らないものはいらないと言いましょう。
私のメインバンク
私が個人の取引としてメインで使っているのは今もこれからもDesjardinsです。さっきのエピソードもDesjardinsです。なぜかというと、ケベック州に住んでいて支店もなんだかんだあちらこちらにあるし、ATMもちょこちょこあるので不便じゃないこと（最近はほぼ100％キャッシュレスなのでATMを使いませんが）、なによりもChecking Accountの口座維持費を無料にするために入れておかなきゃいけない金額が低いことが挙げられます。恐らくよく聞く他の銀行（Bank of Montreal, TDBank, RBC, Scotia Bankなど）は、利益を出すことを目的としたいわゆる銀行であるのに対しDesjardinsは唯一の信用金庫的なもので地域の発展に貢献することが目的なところなのでケベック州の色んなイベントにお金を出したりしてるしその分最低残高条件が他よりも低いです。
ワーホリや留学の方の銀行
ワーホリや留学で来る方はよくTD Bankを使うと思います。それはTD Bankが唯一日本語にも対応しているから。ちなみにワーホリや留学で開いた口座は、ワーホリや留学が終わって帰国する前に閉じておかないと大変なことになります！私がそうでした。ワーホリ中にDesjardinsで口座を持っていてそのままにして２０１５年７月に日本に帰国。幸い彼と遠距離恋愛をしており翌３月にまたカナダに春休みの期間だけ遊びに行ったのでその間に解約の手続きができました。３月ちょっと前に、Desjardinsから解約しないといけないという通達が来ていました。２０１９年に永住でこっちに来てからまた新しくDesjardinsで口座を開いた次第です。
クレジットスコアとは？
カナダに永住をするなら、カナダでクレジットスコアを高く維持しておかなければいけません。クレジットスコアとは信用のスコアで、将来家を買う際の住宅ローンなどの申請の際にクレジットスコアによってお金が借りれるか、またはどれくらい借りれるかが変わってきます。スコアが高ければ高いほどいいです。日本でのクレジットスコアは引き継がれないと聞きました。なのでカナダでクレジットスコアを作るのにはまずクレジットカードを持っていなければなりません。ごくまれにクレジットカード反対みたいな人が居ますが、将来その人はどうやって住宅ローンの審査など貰うんだろう？と疑問です。
私みたいにまだ何のローンもない方はクレジットカードで信用を築いていくしかありません。カナダのクレジットカードの支払いは、日本みたいに月末自動引き落としではありません！カナダでは、自分でスマホ等を使って銀行のアプリから好きなタイミングで支払うことができます。私はうっかり払い忘れて利子が付いたということは避けたいので、よく銀行のアプリを開いてみています。期限を超えての支払いだとクレジットスコアも下がるし利子も払わないといけません。最悪！
またクレジットスコアは、複数の銀行口座を持っている場合は、一番契約が古いもの（契約期間が長いもの）が使われると先ほど聞いてきました。
さっき解約してきた銀行
私のメインの銀行口座はDesjardinsですが、今日の午前中まではカナダのNational Bankでも口座を持っていました。まず２つ銀行口座を持っていた理由から。
Desjardinsはプライベートの支出用として使っており、National Bankで口座を開けたのはEtsyでお店を出しており、そのsmall businessにかかる費用とプライベートの費用を分けたかったからです。お金の管理を分かりやすく見やすくするためです。そうすれば、春のTaxシーズンにTax関連の書類が作りやすいからです。
ではなぜ今回National Bankの口座を閉めたのかというと、単にNational Bankが私が現在使っているModestというプラン（最低口座残高$3,000で月々の口座維持費が無料というプラン）が10月末でなくなり、他の新しいプランを見たところ、最低口座残高$4,500で月々の口座維持費が無料というプランはあるけれど、口座維持費が無料の条件が悪くなったこと、他のプランは約$4ほど毎月かかって来るものしかなくて、手数料を払いたくないので違う銀行を使うことにしました。正直今回のNational Bankの改訂は改悪だと思ってます。銀行のさっき担当してくださったお姉さんも、その改訂のせいでたくさん解約の手続きが最近あると言っていました。
新しい銀行
手数料をできるだけ払いたくない。最低口座残高はできるだけ低い方がいい。ということで今回行きついたのは、Tangerineです。Tangerineは完全オンラインバンキングです。何かあったらアプリか電話で解決。ＡＴＭは必要ならScotiabankのATMが利用可能です。うちの近くにはScotiabankのATMはありませんが、この口座はsmall business用として使うのでクレジットカード払いやInteracでの送金を使うのでATMは個人的に要りません。しかも最低残高条件なしの月々の口座維持費が無料です。
ただカナダでTangerine一つだけで生きていくのはあんまりおすすめされません。あくまでも２つ目以降の銀行として使うのがいいです。なぜなら１．支店がないから対面でのサポートが必要な時（大きな金額の引き出し、ドラフト発行、外国送金、口座のトラブル時など）に不便だったり、２．家や車の購入、保証金の支払いなどで「certified cheque / bank draft」が必要なとき、Tangerineだけだと手続きに時間がかかったり、対応できない場合があったり、３．ブランド認知・信用面といって、就職先や大家さんが給与振込や家賃支払いに大きめの銀行（RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC)を好む場合があったりするからです。
なので私みたいにsmall businessを始める方にはTangerineはおすすめの銀行です！
Tangerineで口座を開く際に私の紹介番号（Orange Key）を入力すると、新規口座を作った特典で$50（5,000円ぐらい）もらえます！ぜひ私の番号74473568S1をコピペしてください！
74473568S1
私も口座を作ったときに誰かの紹介コードを使ったので$50貰えました！
長くなりましたが以上です。お読みいただきありがとうございました。
